2009年11月25日 星期三

所謂財務顧問


過去有人做過調查,發現澳洲國民認為最不堪信任的人,榜首的幾類是政客、汽車經紀和地產經紀。


相信人生在世,很難避免吃他們的虧。

金融海嘯之後,恐怕要加上使很多人傾家蕩產,各式各樣的「財務顧問 」!

他們又稱Financial Planner,有些是在銀行工作,受僱於銀行,免費向客戶提供諮詢服務,推薦致富有術的投資「產品」(這名稱認真怪誕,原文的確是 Products,我又想不到怎樣改譯) ----例如定期存款、債券、票據、投資基金、公積金等等。

另外一些是獨立經營的財務顧問,其中有些向客戶收費,有些則免費還請你吃飯、住度假村。有些是持牌會計師兼營的副業,一於向找他們做數,知道其財政實力相當的的客人,遊說他們「落疊」各種投資項目。在澳洲,這可包括一些別處聞所未聞的「認養若干隻成長中的駝鳥」、「認購若干株種植中的杏仁樹」之類的投資項目。

更有一些是打著「財務顧問」招牌的公司,其實是遊說你把自住的房子抵押給銀行,然後借錢購買他們代理的生意股份,甚至於定價偏高的「投資物業」;銀行和發展商兩份回佣袋袋平安,都可算是無良之極。

最近澳洲國會屬下的專責委員會,完成對一間使客戶損失數十億元的財務顧問公司的聆訊,報告在昨天正式發表。受調查這家公司,使很多退休老人孤注一擲交給他們投資股票,結果輸掉全部退休金和僅有的房子,臨老過不了世,三餐一宿都有問題。

委員會建議提高財務顧問的專業操守,要以客戶的利益為重;實際行動建議立法禁止這些「投資顧問」,從成功推薦客人投資的「產品」當中,收取提供該產品的公司的酬金。

(新聞:http://www.smh.com.au/business/storm-serves-as-warning-20091124-j9c9.html)

為甚麼?答案也太明顯了吧。

頭腦清醒的朋友請想想:苟非如此嚴格管制,這些所謂財務顧問,推薦你買甚麼產品時,是想著怎樣幫你致富,還是怎樣幫自己致富----事成之後所收的佣金? 

(文章允許轉貼,請具作者名字:梁煥松)

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