自欺欺人的醫療保險

在西方國家生活，最怕入醫院。

以 澳洲為例，公民和永久居民看醫生，政府的Medicare 卡已津貼了大部分或全部的診金，視乎該醫生收費高低。醫生處方之後，病人自己到藥房買藥，每次約20元。但是要動手術的話，政府醫院很忙，非到生死關頭都 沒有床位給你，不是馬上致命的疾病就要等，有人等了幾年也未等到。

捱不了苦的話，請自己安排進私家醫院，享受一流，但隨時要花上三幾萬澳元！沒有買醫療保險，你求神拜佛不要有大病，動大手術但沒有現金，只有賣屋付帳。

「醫療保險」，澳洲是叫Health Fund的，不是一般華人自己直譯的Medical Insurance，但概念的確是與保險相近，即是大家合資，分攤風險。

澳洲的醫療保險絕大多數是商營的，只有一家為政府擁有，但是要自負盈虧，也正考慮私營化。醫療保險公司是一盤生意，賺錢為上，絕對不會虧本來倒貼你的。各家醫療保險自由競爭，乃推出很多優惠，表面上這樣又包，那樣又包，讓你付錢也覺得「物有所值」，甚至於「有賺」，引你落疊。

買保險，猶如賭博的「買得大，賠得大 」。醫療保險有五花八門的選擇，有「基本」、「銀」、「金」、白金」、「鑽石」的方案，總之供款越多，包的項目和和能Claim的金額越多。現在最基本的醫療保險，以一對夫婦為例，最少是每月共供款150澳元，已包每年有一定數額的牙齒護理、物理治療、針灸、眼鏡框(兩年一副)、驗光鏡片(每年一副)、手術費等等。

醫保公司不是幫你全數付清開支的，受保人要付一部分，餘款由保險包底，正所謂：「人出雞你出豉油」。

任何良好的制度，都會因有人濫用而變質，現在澳洲的醫療保險危機重重，年年都大喊賺不到錢跟著便加價，到頭來還是投保人越付越多，逐漸變成「人出豉油你出雞」！

我略談一些耳聞目睹的濫用情況：

有人視物理治療為按摩服務，一於去「嘆番佢半粒鐘」，某朋友更直言把自己看物理治療須付的幾塊錢(澳洲稱為Gap)為「娛樂費」，有事沒事都要把當年的Quota 用光才甘心。

近來「治療式按摩」也有得 Claim，於是按摩中心有如雨後春筍，到處都是。光顧的人是不是真有需要治療？我想很多只是Relax 一下吧。有些治療師願意刷丈夫的醫保卡但為太太做，或反之而行(這樣實在是犯規)，務求兩人的Quota都使用到一分錢都不剩。

牙醫為了招徠顧客，有些實行不用顧客付Gap，但把收費大幅提高(或代你付了吧)。我買醫保之前，六個月一次自付現金洗牙，只是50澳元，現在不用付Gap的牙醫向醫保徵收150元！而且巧立名目，洗完牙噴一些Fluoride白色泡泡在我口腔裡，但是五秒鐘後便要吐出，到底有何效用，天曉得-----收費45澳元！

有一年，有一家醫保公司愚不可及，居然鼓勵人們運動，促進健康，乃少看一些醫生。宣佈給每人200元的Quota去買運動鞋，而且不用付Gap，嘩！這還得了，不買白不買，人人都買幾雙，平日穿來走路也好。醫保公司大失預算，嚇到傻了眼，次年馬上取消這項德政。

有 些眼鏡公司不用客人付Gap，一副鏡片分兩張帳單，分兩年Charge醫保公司。有些今年刷丈夫和太太的卡但配眼鏡給丈夫，明年則故技重施配給太太，丈夫 和太太都可以不付Gap而全數Charge醫保。另外賣鏡框時開大數，務求醫保公司只津貼幾十%也夠付帳，免除客人付Gap。

「不要吃虧」的心理影響之下，很多人不Claim盡本年能夠享受的福利便不罷休，結果就是惡性循環。這十年來，澳洲醫保金已經加了接近一倍。

「羊毛出在羊身上」、「世界上沒有免費午餐」，信焉。

(文章允許轉貼，請具作者名字：梁煥松)